完善险企偿付能力监管体系 银保监“意见”征询强监管刚性约束

本文摘要:银保监“意见”征询强劲监管刚性约束 作者:李致鸿 7月30日,中国银保监会、中国人民银行就《保险公司偿付能力管理规定(印发稿)》(下称“《印发稿》”)公开发表向社会印发。 《印发稿》规定,对于偿付能力不合格 的公司,中国银保监会应该根据保险公司 的风险成因和风险程度,依法采行有针对性 的监管措施,并将监管措施分成必需采行 的措施和根据其风险成因自由选择采行 的措施,以更进一步增强偿付能力监管 的刚性约束。

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银保监“意见”征询强劲监管刚性约束    作者:李致鸿  7月30日,中国银保监会、中国人民银行就《保险公司偿付能力管理规定(印发稿)》(下称“《印发稿》”)公开发表向社会印发。  《印发稿》规定,对于偿付能力不合格 的公司,中国银保监会应该根据保险公司 的风险成因和风险程度,依法采行有针对性 的监管措施,并将监管措施分成必需采行 的措施和根据其风险成因自由选择采行 的措施,以更进一步增强偿付能力监管 的刚性约束。  下降为部门规章  《印发稿》吸取了偿二代2016年实行以来 的成果,将债二代监管规则中实质、框架性拒绝下降为部门规章,并更进一步完备了监管措施,以提升其针对性和有效性,更佳地防止消弭保险公司偿付能力风险。  明确而言,还包括具体偿付能力监管 的三支柱框架、完备偿付能力监管指标体系等,更进一步增强市场约束。

例如,《印发稿》将偿付能力监管指标拓展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个有机联系 的指标。三个指标皆合乎监管拒绝 的保险公司,为偿付能力合格公司。  对于偿付能力不合格公司,银保监会应该根据保险公司 的风险成因和风险程度,依法采行有针对性 的监管措施,并将监管措施分成必需采行 的措施和根据其风险成因自由选择采行 的措施。必需采行 的措施还包括监管谈话、拒绝保险公司递交防治偿付能力充足率好转或完备风险管理 的计划等。

自由选择采行 的措施还包括:责令减少资本金、暂停部分或全部新的业务等。  回应,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾回应,总体而言,该规定 的核心内容都在债二代监管规则 的详尽条款中有所反映。但此次规定将债二代监管规则中 的实质和框架性拒绝具象化,从而更加有针对性,也更加不利于实施继续执行。其中必须重点注目有:第一,规定对偿付能力合格公司 的定义标准更为全面综合了,除了债二代第一支柱 的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率两个定量指标必须符合监管拒绝以外,还减少了风险综合评级(IRR)。

在债二代体系中,风险综合评级归属于第二支柱定性风险管理 的部分,基于定性和定量 的指标,涵括了对保险公司各类风险 的全面综合评价。只有三个指标皆合乎监管拒绝,保险公司才能归属于偿付能力合格公司。第二,对于偿付能力不合格公司,规定具体了有针对性 的分类监管措施。  截至6月末,保险资产总额21.7万亿元,比年初快速增长5.7%,保险公司综合偿付能力充足率244.6%,核心偿付能力充足率233.6%,维持在较高水平。

上半年构建保险费收益2.7万亿元,同比快速增长6.4%。保险机构主要经营和监管指标正处于合理区间。  击穿计量资产  周瑾认为,现在这个时点对市场印发,其最重要意义还必须考虑到两个因素:一是 因应债二代二期工程 的工程进度,以便年内可以原始实施改版后 的偿付能力管理系列规章制度。

二是 最近四家保险公司被监管接管,这几家“问题公司”某种程度都不存在偿付能力管理 的问题。市场上也在辩论如何能早更加有效地防止这种情况 的再次发生,为了补足监管制度短板,更佳维护保险消费者利益,监管及时改版完备监管制度,也是 当下适当措施。  值得一提 的是 ,根据《债二代二期工程建设方案》 的工作思路,不以整体转换 的形式,而是 逐步推进、完备,成熟期一个,公布一个,实行一个,谋求用三年左右 的时间全面完成建设实行。

  目前,银保监会已向各保险公司印发了《债二代二期工程第一支柱第二轮同步定量测试 的通报》。参测公司为按照现行偿付能力监管有关规定,须要上报偿付能力报告 的财险公司、人身险公司和再行保险公司。第二轮同步定量测试共测两个时点:2019年6月30日和2019年12月31日。

债二代二期工程第一支柱定量测试工作,统一安排在中国银行保险信息技术管理有限公司积极开展。  债二代第一支柱监管规则修订稿还包括实际资本、低于资本、寿险合约负债评估、保险风险低于资本(非寿险业务)、保险风险低于资本(寿险业务)、保险风险低于资本(再行保险公司)、市场风险低于资本、信用风险低于资本、市场风险和信用风险 的击穿计量。

  例如,债二代二期工程第一支柱监管规则中减少了“市场风险和信用风险 的击穿计量”。此前,银保监会偿付能力监管部主任赵宇龙在拒绝接受21世纪经济报导记者专访时回应:“在债二代一期工程中,击穿辨识归属于类似原则,只用作少数情况;而二期工程将对所有资产展开击穿,这将沦为对资产风险计量 的广泛原则。如果资产无法击穿,将不会限于惩罚性 的资本拒绝。

”  《债二代二期工程建设方案》明确提出,对符合条件 的长年股权投资等资产实行穿透性评估;研究完备市场风险、信用风险中击穿法 的原则和标准,增强对风险 的击穿式辨识和监管。  某保险公司负责人指出,债二代 的实行,将风险因素和价值导向流经保险公司经营管理各个环节。


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